الهيئة الرقابية البريطانية FCA

تلعب الخدمات المالية دورًا مهمًا في حياة كل فرد في عصرنا الحالي. وعليه فإن جودة الخدمات وشفافية الأسواق المالية تُعد مطلبًا أساسيًا للجميع في بلدان العالم كافة. ولهذا السبب نشأت الهيئات الرقابية المنوطة بمراقبة والإشراف على عمل شركات الخدمات المالية بكل أنواعها. وتُعد الهيئة الرقابية البريطانية FCA من أكثر الهيئات الرقابية شهرة وموثوقية، ليس في المملكة المتحدة وحسب، ولكن على مستوى العالم. الجانب الأكثر أهمية بالنسبة لعمل هيئة الرقابة المالية البريطانية FCA يتمثل في إشرافها على شركات الوساطة في الأوراق المالية الخاضعة لها. وتتمتع هذه الهيئة، والمعروفة أيضًا باسم منظمة FCA ، بسلطات واسعة في منح التراخيص لشركات الوساطة في أسواق المال، سواءً الأسهم، السندات، السلع، أو العملات الأجنبية (الفوركس) وغيرها، ومتابعة عمل هذه الشركات لضمان شفافية ونزاهة الأسواق المالية، وحماية المستهلكين، وتعزيز المنافسة العادلة.

في هذا المقال سنتعرف على الهيئة الرقابية البريطانية FCA وسنبدأ بعرض نشأتها وأهم وظائفها وامتيازاتها وصلاحياتها. وبعد ذلك سنناقش كيفية التأكد من موثوقية وجودة الشركات المسجلة لديها. وسنناقش أيضًا نقطة في غاية الأهمية، وهي شركات التداول النصابة، وكيفية حماية أنفسنا من أساليبها الاحتيالية.

ما هي الهيئة الرقابية البريطانية FCA | منظمة FCA؟

الهيئة الرقابية البريطانية Financial Conduct Authority واختصارًا (FCA) هي هيئة تنظيمية مالية مستقلة مركزها في المملكة المتحدة (بريطانيا). تتولى الهيئة مهمة تنظيم ومتابعة الشركات المالية العاملة في المملكة المتحدة، وهي كذلك المسؤولة عن عمل الأسواق المالية البريطانية. الأهداف الأساسية والاستراتيجية لمنظمة FCA تتمثل في:

• حماية المستهلكين.
• ضمان وحماية وتعزيز نزاهة وشفافية النظام المالي في المملكة المتحدة.
• تعزيز المنافسة العادلة وتكافؤ الفرص بين جميع مقدمي الخدمات المالية بما ينعكس على جودة الخدمات المقدمة للمستهلكين.

ظهرت هيئة الرقابة المالية البريطانية FCA ككيان مستقل عام 2013. وقبل ذلك كانت تسمى “سلطة الخدمات المالية” Financial Services Authority واختصارً (FSA). غير أن الحكومة البريطانية رأت أن سلطة الخدمات المالية FSA محدودة وغير كافية للتعامل مع المخالفات المالية الناجمة عن الأزمة المالية عام 2008. وتؤدي منظمة FCA وظائفها بالتنسيق مع هيئة التنظيم الاحترازية Prudential Regulation Authority أو (PRA) وهي الجهة التنظيمية المسؤولة عن تنظيم أعمال نحو 1500 من كبرى البنوك والاتحادات الائتمانية وشركات التأمين وشركات الاستثمار الكبرى.

وتُعد الهيئة الرقابية البريطانية FCA منظمة مستقلة بذاتها، ولا تتلقى أي تمويل من الحكومة البريطانية. ومع ذلك، فإنها مسؤولة أمام كل من الخزانة والبرلمان عن نزاهة وشفافية الأسواق المالية والشركات العاملة في القطاع المالي البريطاني. المصدر الرئيسي لتمويل هيئة الرقابة المالية البريطانية FCA يتمثل في رسوم العضويات، إذ تُحصل منظمة FCA رسوم عضوية من الشركات والبنوك والبورصات التي ترغب بالانضمام إلى عضويتها والحصول على ترخيص بمزاولة أي نشاط مالي.

والهيئة الرقابية البريطانية FCA مسؤولة عن إدارة حوالي 58000 شركة ومؤسسة مالية، توظف 2.2 مليون شخص. وتساهم بنحو 65 مليار جنيه إسترليني في الإيرادات الضريبية السنوية لاقتصاد المملكة المتحدة.

صلاحيات هيئة الرقابة المالية البريطانية FCA

تتمتع الهيئة الرقابية البريطانية FCA بسلطات واسعة لإنفاذ صلاحياتها في تنظيم معايير التشغيل لجميع الشركات المالية العاملة في المملكة المتحدة. ويجب أن يكون جميع مزودي الخدمات المالية (شركات الوساطة) وشركات الاستثمار وشركات الائتمان الاستهلاكي في المملكة المتحدة مسجلين ومرخصين من قبل الهيئة. كما يجب على الشركات إثبات أنها تلبي المعايير التنظيمية التي حددتها الهيئة لتتمكن من مزاولة أنشطتها. وبشكل عام، من أهم سلطات منظمة FCA ما يلي:

• تحديد قواعد ومعايير الخدمات المالية التي يجب تلبيتها للعمل في الأسواق المالية.
• الإشراف على أعمال مزودي الخدمات المالية، ومراقبتها للتأكد من أنها تؤدي عملها بشفافية.
• إلغاء تراخيص الشركات التي يثبت مخالفتها للمعايير واللوائح الخاصة بالهيئة.
• الإشراف على المواد التسويقية والترويجية الخاصة بالشركات.
• مراجعة حسابات شركات الوساطة في الأوراق المالية، والتأكد من عدم وجود تلاعب أو مخالفات.
• ضمان حصول المستهلكين (المتداولين) على خدمات مالية قانونية وشفافة من قبل شركات الوساطة.
• تتمتع الهيئة الرقابية البريطانية FCA بصلاحية تعليق عمل أي شركة لمدة تصل إلى عام إذا ثبت قيامها بأنشطة غير قانونية أو تلاعب.
• تمتلك الهيئة حق تعليق الترخيص لأجل غير مسمى حال ثبوت ما يدعو لذلك.

وبناءً على ذلك، يتعين على شركات الوساطة المالية الحصول على تصريح أو تسجيل من منظمة FCA لممارسة أي نشاط مالي. كما يجب على الشركات المتقدمة للحصول على ترخيص تلبية مجموعة من المعايير والمتطلبات قبل السماح لها بالعمل في السوق. وتقوم الهيئة الرقابية البريطانية FCA بمراجعة خطط أعمال هذه الشركات والميزانيات والموارد والأنظمة والضوابط والمخاطر الخاصة بها، وما إذا كان موظفو هذه الشركات لديهم المؤهلات والخبرة اللازمة للقيام بأدوارهم بفعالية.

وبالإضافة إلى ذلك، بعد أن تقوم الهيئة الرقابية البريطانية FCA بتسجيل الشركة ومنحها الترخيص، تقوم بدورها في الإشراف على الشركة للتأكد من استمرارها في تلبية المعايير والقواعد وتحقيق نتائج جيدة.

هل تضمن الهيئة الرقابية البريطانية FCA شركات الوساطة المسجلة لديها؟

كما سبقت الإشارة، يجب على كل الشركات المالية العاملة في المملكة المتحدة، بما في ذلك شركات الوساطة، أن تحصل على ترخيص من الهيئة الرقابية البريطانية FCA لتتمكن من مزاولة نشاطها. لذلك، يعتبر وسطاء التداول المسجلين لديها في غاية الموثوقية. وبالرغم من أن هيئة الرقابة المالية البريطانية FCA قائمة أساسًا لحماية كل المشاركين في السوق، إلا أنها تصب معظم تركيزها على حماية المستهلك. وتتبع الهيئة نظامًا صارمًا لحماية مستهلكي المنتجات المالية (بما في ذلك متداولي الفوركس والمنتجات المالية الأخرى). ويتم على ثلاث مراحل، هي:

مرحلة ما قبل التعامل Pre-consumer Stage FCA intervention

تحتفظ منظمة FCA بسجلات كاملة للخدمات المالية للشركات والمؤسسات والهيئات والأفراد التي تشرف عليها. هذه السجلات متاحة للجمهور، ويمكن للمتداولين التحقق من وسيط أو مستشار التداول في هذا السجل قبل إيداع أي أموال للتداول في الأسواق المالية. تكمن أهمية هذا السجل في منحه المتداولين القدرة على إجراء فحص عبر الإنترنت واكتشاف شركات السمسرة غير الموثوقة أو التي تنطوي على مشاكل قبل إيداع أموالهم.

مرحلة التعامل النشط Active Consumer Stage FCA intervention

قد يحدث أن تفي شركة السمسرة بمعايير الترخيص وتكون ذات سمعة جيدة في السوق، غير أنها تنهار بسبب سوء الإدارة المالية. لذلك، تقوم الهيئة الرقابية البريطانية FCA بتقييم الشركات باستمرار –كإجراء احترازي- تحسبًا لحدوث فشل في الإدارة المالية. الهدف من ذلك هو ضمان حماية المتداولين باستمرار ضد المخاطر المالية لشركات الوساطة.

مرحلة ما بعد التعامل Post-Consumer Stage FCA intervention

في بعض الأحيان، قد يؤدي إهمال شركة الوساطة إلى إفلاسها وفقدان المتداولين لأموالهم المودعة لديها. في مثل هذه الحالات يقوم “برنامج تعويض الخدمات المالية” Financial Services Compensation Scheme أو (FSCS) التابع لهيئة الرقابة المالية البريطانية FCA بدفع تعويضات للمتداولين الذين خسروا أموالهم نتيجة إفلاس شركات الوساطة المسجلين لديها. وبطبيعة الحال، هناك معايير معينة لطلب التعويض، أهمها أن يكون الوسيط مسجلًا لدى الهيئة، وثبوت وجود تقصير من الوسيط.

شركات التداول النصابة | غير المُرخصة

يقع الكثير من المتداولين حول العالم (خاصة متداولي الفوركس) في فخ شركات الوساطة النصابة وغير المرخصة. وفي الآونة الأخيرة أصبح هذا الأمر شائعًا بشكل كبير، وتنوعت أساليب هذه الشركات في خداع المتداولين وإيهامهم بتحقيق أرباح خيالية ومضمونة بمجرد فتح حسابات تداول لديهم.

وللأسف، كثيرًا ما يقع المتداولين المبتدئين ضحايا لهذه الوعود الوهمية. ويتم ذلك بعدة طرق، ستتعرف فيما يلي على اساليب خداع شركات الوساطة المشبوهة وغير المُرخصة، وكيفية تجنب عمليات النصب وما الذي يجب عليك فعله حال تعرضك لعملية نصب.

شركات الوساطة الوهمية

تقوم هذه الشركات الوهمية بجذب المتداولين من خلال وعدهم بأرباح تفوق التصور، أو فروق أسعار (سبريدات) صفرية، أو “البونص” على الإيداعات، وغير ذلك من العروض غير الواقعية. وبمجرد قيام العميل بفتح حساب تداول لديها وإيداع الأموال تختفي الشركة ومسؤول التواصل من الوجود!

ورغم ذلك، من السهل على أي متداول اكتشاف احتيال هذه الشركات. كل ما عليك هو التحقق من موثوقية هذا الوسيط قبل إيداع أي مبلغ لديه. ويمكن القيام بذلك عن طريق إجراء عمليات بحث موسعة عن شركة الوساطة، والتحقق من أنها مسجلة لدى الهيئة الرقابية البريطانية FCA (هذا في حال زعمت شركة الوساطة أنها بريطانية أو مسجلة لدى هيئة FCA).

شركات الوساطة المستنسخة Cloned Broker Firms

للوهلة الأولى، قد تبدو بعض شركات الوساطة خاضعة لإشراف الهيئة الرقابية البريطانية FCA، وهو ما يتضح من اسمها ورقم تسجيلها لدى الهيئة على الموقع الإلكتروني. وقد تكون الشركة أيضًا قادرة على توفير رقم تسجيل بالفعل. غير أن ذلك هو مجرد “استنساخ” لشركة أخرى مسجلة لدى منظمة FCA. بمعنى قيام الشركة الوهمية بنسخ الموقع الإلكتروني لشركة معتمدة ورقم التسجيل، وإجراء تغييرات بسيطة، مثل رقم الهاتف أو العنوان. ومع ذلك، فإنه من خلال التركيز والتحقق يمكن اكتشاف حقيقة هذه الشركة المحتالة.

لتجنب الوقوع في هذا الفخ، اذهب إلى موقع الهيئة الرقابية البريطانية FCA نفسه، وابحث في السجل عن الوسيط من هناك، ولا تثق أبدًا في رابط من موقع الوسيط.

مزودو إشارات التداول Signal Sellers

يمكن أن يكون “بائعي التوصيات” شركات أو أفراد، يزعمون أنهم قادرون على تزويدك بأفضل فرص التداول. وغالبًا ما يعدون المتداولين بأرباح سريعة وسهلة تفوق الخيال. قد يزعمون أن لديهم خبرات واسعة، أو قدرات خارقة في التحليل الفني، أو وصول مميز إلى الأخبار التي تؤثر على اتجاه الأسواق. وغالبًا ما يدعمون هذه الادعاءات بشهادات من بعض المتداولين الذين حققوا أرباحًا كبيرة من خدماتهم!. وبالطبع، عليك أن تدفع رسوم مقابل هذه الخدمات. وبالتأكيد، لا توجد طريقة لاسترداد هذه الرسوم إذا ثبت احتيال مصدرها.

لنضع في اعتبارنا أن الغالبية العظمى من مزودي التوصيات (إن لم يكن جميعهم) ما هم إلا مُحتالين. وبالتالي، فإنك مسؤول عن التحقق من مصداقية كل فرد أو كيان تتعامل معه قبل أن تدفع له سنتًا واحدًا.

بائعو أنظمة التداول الآلية Trading Robot Sellers

قد يتعرض المتداول أيضًا لخداع ما يُسمى بأنظمة التداول الآلية، المعروفة باسم “الروبوتات” أو “الاكسبرتات”.  وهنا يزعم المحتالون أن هذه الروبوتات تكافئ المتداولين بأرباح هائلة من دون أي جهد!. وقد يزعمون أن روبوتاتهم بارعة في التحليل الفني أو تقلبات الأسعار، وتزودك بأفضل وقت لدخول السوق والخروج منه. ومع ذلك، وبمجرد شراء الروبوت نكتشف أنه مجرد برنامج عشوائي، ويفتقر إلى أي نوع من المنطق. ومرة أخرى، تكون صفحة مبيعات الروبوت مدعومة بكثير من الشهادات المزيفة من المتداولين الذين يعلنون كيف حقق الروبوت لهم أرباحًا خيالية من التداول نيابة عنهم.

مديرو الحسابات المحتالين Fraudulent Fund Managers

ربما يكون تداول الفوركس أمرًا مخيفًا، لا سيما بالنسبة لأولئك الذين يدخلون فيه لأول مرة. لذلك، عندما يأتيك عرض من مدير حساب أحد صناديق التداول ويعدك بأرباح عالية بمخاطرة قليلة، فقد يكون عرضًا مغريًا. وكثيرًا ما يقع بعض المتداولين ضحايا لمثل هذا الاحتيال. وبمجرد أن يقوم المتداول بالدفع، تتلاشى الوعود ويختفي مدير الحساب، وقطعًا الأموال المدفوعة.

برامج التدريب باهظة التكلفة

احذر من هؤلاء الذين يزعمون أنهم سيمنحونك برامج تدريبية على التداول، وأنها ستحقق لك أرباح مضمونة. غالبًا ما تكون هذه البرامج وهمية أو ضعيفة ولا قيمة لها في أفضل الأحوال.

صحيح أن البرامج التدريبية يمكن أن تكون مفيدة لتعلم أساسيات ومبادئ التداول. ومع ذلك، فإن أي دورة يعلن صاحبها أنها ستحولك إلى “خبير” في وقت قصير قد تكون مجرد احتيال ليس إلا.

التلاعب في فروق الأسعار بين العرض والطلب

يعتمد اكتشاف عمليات الاحتيال هذه على مدى خبرة المتداول، حيث تفترض الشركات أن المتداول سيركز على تحركات السوق أكثر من تركيزه على العمولة التي يتقاضاها الوسيط (الاسبريد). وبالتالي ترفع من قيمة الاسبريد أثناء التداول. كلما كان الاسبريد عاليًا، زاد حجم الأموال التي يحصل عليها الوسيط، وهذا يقلل من أي أرباح محتملة للمتداول.

وبشكل عام، تشتهر الشركات المشبوهة بمثل هذه الممارسات. لذلك، يجب التحقق من موثوقية الوسيط قبل التعامل معه. إذا كانت شركة الوساطة مرخصة ومسجلة لدى الهيئة الرقابية البريطانية FCA، فلا يمكن أن تفعل ذلك أبدًا.

كيف تحمي نفسك من الوقوع في فخ الشركات النصابة؟

يجب عليك أولًا التحقق من سجل الهيئة الرقابية البريطانية (FCA)، والخاص بالشركات المسجلة لديها قبل التعامل مع أي شركة. ويتم ذلك من خلال موقع الهيئة الرقابية البريطانية. إذا لم تكن الشركة مرخصة لدى الهيئة، فمن المحتمل أن تكون شركة محتالة إذا ادعت أنها تمتلك هذا الترخيص.

يمكنك أيضًا التحقق من قائمة الشركات سيئة السمعة المُدرجة على موقع هيئة الرقابة المالية البريطانية FCA لتجنبها. يمكنك التحقق من رقم ترخيص الشركة من خلال الرابط التالي:

رقم تسجيل الهيئة الرقابية البريطانية

بعد فتح الرابط، انسخ رابط الشركة أو رقم التسجيل الخاص بها والصقه كما هو موضح بالصورة ادناه:

نصائح مهمة قبل التعامل مع شركة الوساطة

• إذا لم تكن تفاصيل الاتصال بالشركة موجودة في سجل الهيئة الرقابية البريطانية FCA، يمكنك التواصل مع الهيئة مباشرة لطلب المساعدة من خلال الرابط التالي:

https://www.fca.org.uk/contact

• يجب عليك التحقق من أن الشركة ليست “مستنسخة”. حاول الوصول إلى رقم مرجع الشركة الثابت (FRN)، واطلب تفاصيل الاتصال بها، ثم قم بالاتصال مرة أخرى على رقمهم المُدرج بسجل الهيئة الرقابية البريطانية FCA.
• لا تثق أبدًا في أي رابط إلكتروني يتم إرساله إليك في بريد إلكتروني من أي شركة وساطة. غالبًا ما تقوم هذه الشركات المشبوهة بإرسال روابط الكترونية لعروضهم الوهمية.
• كن دائمًا حذرًا إذا تلقيت اتصالًا هاتفيًا به الكثير من الوعود بالثراء السّريع أو الأرباح الخيالية. غالبًا ما تكون هذه الاتصالات من شركات وهمية. فكر بشكل منطقي وموضوعي لتجنب فقدان أموالك.
• لا تتردد في طلب المشورة أو التوجيه المالي قبل الدخول في أي استثمار. يجب عليك أيضًا التأكد من أن الشركة التي تتعامل معها خاضعة للإشراف والرقابة من قبل الهيئة الرقابية البريطانية FCA أو أي من الهيئات الموثوقة الأخرى.
• لا تثق مُطلقًا في أي نصيحة استثمارية تأتي من الشركة التي اتصلت بك، لأن هذا قد يكون جزءًا من عملية الاحتيال.

ماذا تفعل إذا وقعت ضحية لإحدى الشركات النصابة؟

• إذا فتحت حساب تداول لدى شركة غير مرخصة من قبل منظمة FCA ، فإن استثمارك يكون غير محمي بموجب قوانين الهيئة الرقابية البريطانية الخاص بالخدمات المالية في المملكة المتحدة.
• ولكن إذا حدث ووقعت في فخ واحدة من هذه الشركات، يمكنك الإبلاغ عن الشركة المحتالة عن طريق التواصل مع هيئة الرقابة المالية البريطانية FCA والاتصال بخط مساعدة المستهلك الخاص على الرقم 00442070661000، أو باستخدام نموذج الإبلاغ
• إذا كنت قد وقعت بالفعل في عملية احتيال، فمن المرجح أن يستهدفك المحتالون مرة أخرى أو يبيعون بياناتك للمحتالين الآخرين.
• قد يقوم أيضًا هؤلاء المحتالون بمحاولة الاتصال بك مجددًا من أجل تقديم عرض لاسترداد أموالك أو إعادة فتح حساب جديد لتعويض الخسائر. في هذه الحالة حاول الحصول على أي بيانات، مثل رقم الهاتف، أو الموقع الإلكتروني، وارسله إلى الهيئة الرقابية البريطانية FCA.

الخلاصة

• الهيئة الرقابية البريطانية FCA: هي هيئة تنظيمية مالية مستقلة مركزها بريطانيا.
• تتولى الهيئة مهمة تنظيم ومتابعة الشركات المالية العاملة في المملكة المتحدة، وهي كذلك المسؤولة عن عمل الأسواق المالية البريطانية.
• أهداف هيئة الرقابة المالية البريطانية FCA:
  • حماية المستهلكين.
  • ضمان وتعزيز نزاهة وشفافية النظام المالي في المملكة المتحدة.
  • تعزيز المنافسة العادلة وضمان مبدأ تكافؤ الفرص بين جميع مقدمي الخدمات المالية.
• تُعد الهيئة الرقابية البريطانية FCA منظمة مستقلة بذاتها، ولا تتلقى أي تمويل من الحكومة البريطانية.
• الهيئة مسؤولة أمام كل من الخزانة والبرلمان عن نزاهة وشفافية الأسواق المالية والشركات العاملة في القطاع المالي البريطاني.
• تتمتع منظمة FCA بسلطات واسعة لإنفاذ صلاحياتها في تنظيم معايير التشغيل لجميع الشركات المالية العاملة في المملكة المتحدة.
• يعتبر وسطاء التداول المسجلين لدى الهيئة الرقابية البريطانية FCA في غاية الموثوقية.
• شركات الوساطة النصابة:
• يقع الكثير من المتداولين في فخ شركات الوساطة النصابة وغير المرخصة. ويتم الاختيال بطرق عديدة، منها:
  • شركات الوساطة الوهمية
  • شركات الوساطة المستنسخة
  • مزودو إشارات التداول
  • بائعو أنظمة التداول الآلية
  • مديرو الحسابات المحتالين
  • برامج التدريب باهظة التكلفة
  • التلاعب في فروق الأسعار
• لتجنب الوقوع في فخ هذه الشركات، تحقق من سجل الهيئة الرقابية البريطانية (FCA)، والخاص بالشركات المسجلة لديها.
• عليك الحذر إذا تلقيت اتصالًا هاتفيًا يعدك بالثراء السّريع أو الأرباح الخيالية.
• لا تثق أبدًا في أي رابط إلكتروني يتم إرساله إليك في بريد إلكتروني من أي شركة وساطة.